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平安银行 000001：NIM压缩下的零售转型与AI降本路径 2026深度
平安银行2025年实现净利润426.33亿元（同比-4.2%），全年NIM收窄至1.78%，不良贷款率下降至1.05%。营收连续两年承压，但2026年一季度营收与净利润双双转正（+4.7%/+3.0%），息差企稳回升至1.79%。本文从NIM路径、零售贷款结构、AI客服降本三条主线拆解平安银行的ROE修复空间，并将其与招商银行、兴业银行横向对比，以PB为估值锚点，梳理2026年投资者需持续监控的核心变量。